Національний банк пропонує змінити логіку перевірки платежів: замість аналізу окремих операцій банки будуть оцінювати загальну фінансову поведінку клієнта на основі 16 індикаторів ризику.
Головна новація Нацбанку полягає не в самому переліку критеріїв, а в зміні філософії контролю. Якщо раніше кожен банк самостійно визначав ознаки нетипової активності, то тепер запроваджується єдиний базовий перелік індикаторів ризику для всіх установ.
Банки будуть аналізувати модель фінансової поведінки клієнта в сукупності: регулярність надходжень, кількість контрагентів, швидкість перерахування коштів, географія операцій та інші фактори. Наявність однієї чи кількох ознак не означає автоматичного визнання операції підозрілою — це лише індикатори для додаткової перевірки.
Запропоновані критерії спрямовані переважно на виявлення шахрайства, діяльності «дропів», прихованої підприємницької діяльності та інших операцій із підвищеним ризиком, а не на контроль звичайних побутових переказів. Ключове значення матиме послідовність та пропорційність застосування критеріїв на практиці та внутрішні процедури банків.
Що це означає для вас: Банки переходять на комплексну оцінку фінансової поведінки клієнтів замість аналізу окремих платежів, використовуючи 16 нових індикаторів ризику від Нацбанку.
За матеріалами Економічна правда